Apa yang Dianggap ‘Kredit Adil’ untuk Pinjaman pada tahun 2022?
Ada banyak alasan mengapa Anda mungkin perlu meminjam uang melalui pinjaman pribadi. Mungkin Anda ingin merenovasi rumah Anda. Atau mungkin Anda memiliki tagihan medis yang ingin Anda konsolidasikan.
Jika Anda berpikir untuk mengambil pinjaman, ingatlah bahwa semakin baik skor kredit Anda, semakin rendah tingkat bunga pinjaman Anda. Dan, tentu saja, semakin kuat kredit Anda, semakin besar kemungkinan Anda disetujui untuk pinjaman pribadi.
Tapi itu tidak berarti Anda kurang beruntung jika kredit Anda tidak bagus. Bahkan, ada pinjaman pribadi untuk kredit yang adil yang secara khusus cocok untuk peminjam dengan nilai kredit rata-rata. Untuk mendapatkan harga terbaik ketika Anda memiliki kredit yang adil, Anda mungkin ingin mengambil beberapa langkah tambahan, seperti:
- Lakukan proses pra-persetujuan untuk melihat apakah Anda memenuhi syarat.
- Dapatkan pinjaman pribadi dengan cosigner.
- Letakkan agunan untuk mendapatkan pinjaman.
Tapi apa sebenarnya yang dimaksud dengan “kredit yang adil”? Inilah yang perlu Anda ketahui.
Bagaimana Skor Kredit Diklasifikasikan
Skor kredit FICO (model penilaian yang paling umum digunakan) berkisar antara 300 hingga 850, tetapi kebanyakan orang tidak memiliki 300 atau 850. Sebaliknya, skor mereka jatuh di suatu tempat di tengah.
Begini cara angka-angka itu dipecah, menurut FICO Data2con.com sendiri:
- 300 hingga 579 = kredit buruk
- 580 hingga 669 = kredit yang adil
- 670 hingga 739 = kredit bagus
- 740 hingga 799 = kredit sangat bagus
- 800 hingga 850 = kredit luar biasa
Sementara itu, beberapa pemberi pinjaman menggunakan VantageScore, model penilaian alternatif. Berikut bagaimana skor kredit yang berbeda dipecah di bawah sistem ini:
- 300 hingga 499 = sangat buruk
- 500 hingga 600 = buruk
- 601 hingga 660 = adil
- 661 hingga 780 = bagus
- 781 hingga 850 = luar biasa
Seperti yang Anda lihat, ada sedikit perbedaan antara apa yang FICO dan VantageScore anggap sebagai kredit yang adil. FICO memberi peminjam sedikit lebih banyak kelonggaran karena skor di atas 500 dianggap “adil” daripada “miskin”. VantageScore, sementara itu, memiliki ambang batas yang sedikit lebih rendah untuk “baik” versus “adil.”
Namun, pada akhirnya, kedua model penilaian serupa, dan jika skor kredit Anda berada di bawah hingga pertengahan 600-an, Anda akan dianggap sebagai pemohon dengan kredit yang adil. Ini tidak berarti Anda tidak akan mendapatkan persetujuan untuk pinjaman. Namun, maksudnya adalah tidak mudah mendapatkan tingkat bunga yang baik untuk pinjaman pribadi seperti halnya bagi seseorang yang kreditnya bagus, sangat bagus, luar biasa, atau luar biasa.
Cara Meningkatkan Skor Kredit Anda
Jika skor kredit Anda sudah berada di pertengahan tahun 600-an, Anda mungkin berada di puncak memiliki kredit yang baik daripada kredit yang adil. Dan itu bisa menguntungkan Anda melalui tingkat bunga yang lebih rendah saat meminjam uang. Jika Anda ingin memasukkan skor kredit Anda ke dalam kategori itu, Anda dapat melakukannya dengan:
- Membayar tagihan masuk tepat waktu untuk meningkatkan riwayat pembayaran Anda
- Melunasi sebagian dari hutang kartu kredit Anda yang ada untuk menurunkan rasio pemanfaatan kredit
- Memeriksa laporan kredit Anda untuk kesalahan dan memperbaiki kesalahan yang dapat merusak skor Anda, seperti hutang terutang yang terkait dengan akun Anda yang sebenarnya bukan milik Anda
Kabar baiknya adalah bahwa ada banyak pilihan pinjaman yang tersedia untuk peminjam dengan kredit yang adil. Tetapi Anda juga tidak harus terjebak dalam kategori itu. Dengan waktu dan usaha, Anda memiliki kekuatan untuk meningkatkan skor kredit Anda dan membuat pinjaman lebih terjangkau untuk Anda sendiri di masa depan.
