Bagaimana Meminta Seseorang untuk Menandatangani Pinjaman

Mungkin mobil Anda mogok untuk terakhir kalinya dan Anda membutuhkan yang baru. Atau mungkin Anda memiliki perbaikan rumah yang sudah tidak bisa ditunda lagi. Apapun situasi spesifik Anda, Anda memerlukan pinjaman tetapi tidak dapat memenuhi syarat Anda sendiri. Dan di situlah ide meminta teman atau anggota keluarga untuk menandatangani pinjaman masuk. Namun, sebelum Anda meminta siapa pun untuk menandatangani pinjaman, pertimbangkan konsekuensinya. Jika Anda memutuskan untuk melanjutkan, Anda memerlukan rencana.

Mengapa Anda mungkin Membutuhkan Cosigner?

Ada banyak alasan mengapa Anda mungkin memerlukan cosigner untuk mendapatkan pinjaman. Berikut adalah beberapa di antaranya:

• Riwayat kredit yang tidak memadai: Membangun kredit bisa menjadi rumit jika Anda baru di negara itu, baru saja lulus, atau telah hidup di luar jaringan kredit untuk beberapa waktu. Anda mungkin memerlukan cosigner jika Anda tidak memiliki cukup riwayat kredit untuk memenuhi syarat untuk pinjaman Anda sendiri.
• Penghasilan tidak teratur: Katakanlah Anda memiliki bisnis, dan beberapa bulan Anda menghasilkan banyak uang, sementara bulan-bulan lainnya lambat. Anda tahu bahwa Anda mampu membayar pembayaran bulanan, tetapi sulit untuk membuktikannya kepada pemberi pinjaman tanpa penghasilan bulanan yang tetap.
• Riwayat kredit yang buruk: Anda pernah memiliki kredit di masa lalu tetapi mengalami kesulitan membayarnya seperti yang dijanjikan. Akibatnya, skor kredit Anda terlalu rendah untuk memenuhi syarat untuk pinjaman tanpa cosigner.

Pahami Risikonya

Tidak diragukan lagi bahwa meminta seseorang untuk menandatangani pinjaman adalah permintaan yang sangat besar. Bahkan jika kredit mereka hampir sempurna, memberikan pinjaman untuk Anda mengambil alih kekuasaan dari tangan mereka. Jika Anda gagal melakukan pembayaran, kredit mereka juga ikut menderita bersama Anda.

Apakah Anda melakukan pembayaran atau tidak, jumlah yang Anda pinjam muncul di laporan kredit pemberi tanda terima sebagai utang mereka. Ini meningkatkan rasio hutang terhadap pendapatan mereka (jumlah hutang yang dimiliki seseorang dalam kaitannya dengan pendapatan mereka). Dan itu bisa mempersulit mereka untuk mendapatkan persetujuan pinjaman jika mereka membutuhkannya sebelum pinjaman Anda dilunasi. Jika Anda mati atau berhenti membayar, mereka secara hukum siap untuk membayar pinjaman.

Dengan kata lain, meminta seseorang untuk menandatangani pinjaman tidak boleh dianggap enteng karena begitu mereka menandatangani di garis putus-putus, kredit mereka terkait dengan Anda.

Bagaimana Cara Bertanya?

Jika Anda memahami potensi risiko kredit orang lain tetapi masih ingin meminta mereka untuk menandatangani, berikut cara melakukannya dengan benar.

Jelas Dan Rinci Tentang Mengapa Anda Membutuhkan Pinjaman

Jika Anda akan meminta seseorang untuk mengambil risiko menandatangani pinjaman untuk Anda, hormati mereka dengan cukup untuk memberi tahu mereka mengapa Anda membutuhkan pemberi pinjaman. Jika karena kredit rendah, jujurlah tentang apa yang menyebabkan skor kredit Anda turun. Jika skor Anda disebabkan oleh kesalahan yang Anda buat, bersikaplah terbuka tentang hal itu.

Anda memiliki hak legal atas salinan gratis laporan kredit Anda dari tiga biro kredit setahun sekali. Unduh salinan tersebut dan berikan kepada calon cosigner Anda. Ini mungkin percakapan yang sulit untuk dilakukan, tetapi jika mereka menikahi diri mereka sendiri untuk kredit Anda, mereka mungkin ingin tahu apa yang mereka hadapi termasuk jenis kredit dan kebiasaan belanja yang Anda miliki di masa lalu.

Beri Orang Tersebut Pilihan Untuk Menjadi Pemegang Akun Utama

Jika cosigner Anda setuju untuk menjadi pemegang akun utama, itu berarti Anda membayar mereka setiap bulan, dan mereka melakukan pembayaran pada tanggal jatuh tempo. Selama mereka mengontrol kapan pembayaran dilakukan, mereka tidak perlu khawatir apakah Anda berhasil atau tidak. Selain itu, semua korespondensi dan tagihan akan dikirim ke pemberi pinjaman, sehingga mereka akan selalu tahu apa yang terjadi dengan pinjaman.

Menawarkan Jaminan

Jika Anda meminta seseorang untuk menandatangani pinjaman dalam bentuk apa pun (termasuk kartu kredit), tawarkan jaminan yang cukup layak untuk dijual oleh pemberi pinjaman jika Anda melewatkan pembayaran. Ini mungkin satu-satunya cara mereka mampu membayar utang Anda tanpa merusak kredit mereka. Misalnya, jika Anda memerlukan pinjaman sebesar $5.000, agunan harus bernilai setidaknya sebanyak itu.

Beli Polis Asuransi Jiwa

Meski terdengar tidak wajar, pemberi surat tetap terpancing jika Anda meninggal sebelum utang Anda lunas. Katakanlah Anda meminjam $15.000 untuk membeli mobil bekas. Sebelum cosigner menambahkan nama mereka ke kontrak pinjaman, belilah polis asuransi jiwa kecil yang dibayarkan kepada mereka jika Anda meninggal. Tergantung pada usia dan kesehatan Anda, polis asuransi jiwa jangka pendek bisa relatif murah.

Datang dengan Tanggal Keluar

Biasanya, Anda memerlukan waktu untuk membangun kredit Anda sendiri. Saat Anda mendiskusikan situasi dengan pemberi tanda tangan potensial, putuskan kapan Anda berencana untuk membiayai kembali utang atas nama Anda sendiri. Misalnya, jika Anda mengambil Pinjaman Individu untuk membuat perbaikan rumah, berjanji untuk membiayai kembali atau menghapus nama pemberi pinjaman dalam 12-24 bulan (tergantung pada kondisi kredit Anda).